27日，上海市社会科学界联合发布了“上海市大学生信用消费指数调查报告”。这份由市社联与上海市信用研究会联手开展的调查显示，上海约有50%的高校大学生了解或使用过信用消费，总体状况良好。但令人意外的是，大学生更喜欢互联网信用消费，最主要的信用消费形式是分期付款平台，如蚂蚁花呗、京东白条、趣分期等，占比为52.37%，并非传统上人们喜欢使用的信用卡。

       报告通过项目分类，选取上海19所高校的2301个学生进行了问卷调查等。问卷主要涵盖上海市大学生信用消费总体状况、大学生信用消费形式和主要原因、大学生信用消费理念和教育、大学生信用消费现状和原因、大学生信用消费认知情况、大学生信用消费畅想六个板块。

       报告主要负责人上海市信用研究会会长洪玫表示，信用消费是一种先消费、后付款的以个人信用为基础的超前消费。消费是现代人最重要的经济行为之一，通过大学生信用消费调查不仅可以了解年轻群体的消费意识、消费态度和消费行为，还有助于观察其金钱观念、生活态度等，更有针对性地倡导大学生理性健康消费，减少潜在社会金融风险。

       更青睐蚂蚁花呗等互联网信用消费

       报告显示，上海市高校大学生信用消费总体状况良好，信用消费稳定。经常使用信用消费的占19.23%，使用过信用消费的占30.56%，听说过但没有使用的占35.6%，不了解的占9.82%，不能接受和坚决抵制的占4.78%。

       报告表示，在上海大学生群体中，有13.45%的信用消费用于创业。其他的比例分别为，用于生活方面的占71.08%、学习方面占43.88%、旅游娱乐方面占33.33%。进行信用消费的主要原因排名前三的，分别是解决资金短缺问题、提前实现消费愿望、体验新型消费模式的超越感。具体数字为，解决资金短缺问题的占56.76%，提前实现消费愿望的占53.7%，体验新型消费模式的超越感的占24.88%，培养信用意识和契约精神的占19.25%，有效拉动消费需求的占13.82%。

       报告显示，上海大学生更喜欢使用互联网信用消费，而非信用卡。这既有银行抬高大学生办信用卡门槛的原因，也有大学生更习惯互联网生活等原因。具体数字为，使用分期付款平台的占52.37%，信用卡的占32.31%，消费信贷（助学贷款、创业贷款、留学贷款等）的占22.53%，其他形式的占20.06%。

       10.9%误认为，没找到工作可不偿还助学贷款

       报告发现，大学生对信用消费存在不少模糊认识。例如，对助学贷款，有10.9%的认为没找到工作可以不需偿还，有1.34%的认为离开学校就可不偿还。报告进一步提出警示，由于主观认识不够造成高校大学生信用消费逾期的现象不容忽略。从数据上来看，在信用消费中逾期无法还款的比例虽仅占1.62%，但绝对数也超过了万人以上。而在逾期还款的原因中，忘记还款日期的占35.99%；主观上不愿还款的占11.11%，两项之和占比达到47%。报告还显示，认为逾期不还不会严重影响未来个人工作和生活的比例占33.21%；认为没有影响的占4.16%。这都反映出高校大学生信用消费知识和金融安全意识的欠缺。

       报告提示，在大学生最爱的分期付款平台方面，存在相关信息告知不明确、监管存在缺失隐患等问题。报告显示，高校学生在开通使用分期付款平台时被告知开通使用所需要具备的资格条件的占65.96%；告知分期付款的额度和利息利率的占69.28%；告知保证用户信息、资金安全的占58.31%；告知逾期还款的惩罚措施的占47.23%，这些都反映出，有相当部分大学生在使用分期付款平台时相关信息告知不明确。而大学生在使用信用消费时遇到个人信息泄露的，也高达50.24%。

       大学生对分期付款平台又是怎样看的呢？报告显示，认为缺乏监管占比最高，达到52.45%；接着依次为，贷款风险大，占48.23%；高额度诱惑，占44.44%；隐性担保，占43.41%；费率不明，占36.52%；套现欺诈，占36.26%；分期商品缺乏保障，占23.51%。

       报告建议，必须要提醒大学生在信用消费时特别注重交易安全的保护，增强自我保护意识，确保自身的合法权益，并加强监管。要建立科学理性的消费观念，加强对大学生信用消费理念的宣传教育，这包括普及信用消费尤其是互联网信用消费的知识、增强诚信观念等。与此同时，金融机构也应承担自己的责任，而不能意图借大学生疏忽大意、不善理财的缺点来赚取利润。

（来源：上海观察  时间：2016年5月28日）

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